投資基金是許多香港朋友進行資產配置的重要選擇，但在進入市場之前，理解什麼是基金及其分類至關重要。選擇適合自己的基金就如同婚前瞭解對象，瞭解越深，投資時越能避免「失敗婚姻」的遺憾。
　　
　　首先，什麼是基金？
　　
　　簡單來說，基金是一種集體投資工具，基金公司透過募集投資者的資金，由專業基金經理進行管理，並將資金分散投資於多個市場標的。投資者按所購買的份額分享投資回報。這種模式能夠幫助普通投資者分散風險，降低直接投資的門檻。
　　
　　然後， 詳細瞭解基金分類解析及如何區分。
　　
　　市面上的基金名稱雖然複雜，但透過以下七大分類方式，就能快速掌握基金的基本特性：
　　
　　1. 按募資對象分：公募基金與私募基金
　　
　　- 公募基金：
　　
　　面向廣大投資者公開募集資金，投資門檻低，信息透明，是一般投資者接觸最多的基金類型。
　　
　　- 私募基金：
　　
　　僅向特定人士私下募集資金，門檻高且信息不公開，主要適合高淨值人士或機構投資者。「對沖基金」便是私募基金的一種。
　　
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　　2. 按發行方式分：封閉式基金與開放式基金
　　
　　- 封閉式基金：
　　
　　發行總單位數固定，並需在次級市場進行交易，其價格可能與基金的資產淨值有差距，交易類似股票，可能出現「買不到或賣不出」的情況。
　　
　　- 開放式基金：
　　
　　發行單位不固定，投資者可直接向基金公司申購或贖回，交易以資產淨值為準，不存在交易障礙。
　　
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　　3. 按管理方式分：主動式基金與被動式基金
　　
　　- 主動式基金：
　　
　　由基金經理決定投資策略和標的，目標是超越市場指數表現，適合追求高回報的投資者。
　　
　　- 被動式基金：
　　
　　追蹤特定指數，如恆生指數或S&P500，管理成本低，目標是與市場同步增長。ETF（交易型開放式基金）即屬於此類。
　　
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　　4. 按發行者分：境內基金與境外基金
　　
　　- 境內基金：
　　
　　由本地註冊的基金公司發行，受本地法律監管，投資標的可為本地或海外資產。
　　
　　- 境外基金：
　　
　　由海外註冊的基金公司發行，透過代理機構引進本地銷售，投資範圍通常以國際市場為主。
　　
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　　5. 按投資區域分：國內基金與海外基金
　　
　　- 國內基金：
　　
　　資金主要投資於本地市場資產，如本地公司股票或債券。
　　
　　- 海外基金：
　　
　　資金集中投資於海外市場，例如美國科技股基金或歐洲債券基金。
　　
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　　6. 按區域集中度分：單一國家型、區域型與全球型基金
　　
　　- 單一國家型：
　　
　　投資於某一國家的資產，例如美國股票基金或印度債券基金。
　　
　　- 區域型：
　　
　　聚焦於某一地區的市場，如亞洲基金或歐洲基金。
　　
　　- 全球型：
　　
　　投資範圍涵蓋全球主要市場，適合希望分散地區風險的投資者。
　　
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　　7. 按投資標的分：股票型、債券型等多種類型
　　
　　- 股票型基金：
　　
　　投資於股票市場，風險與收益均較高。
　　
　　- 債券型基金：
　　
　　主投資於債券，提供穩定收益，風險相對較低。
　　
　　- 平衡型基金：
　　
　　同時投資於股票和債券，風險與收益介於兩者之間。
　　
　　- 貨幣型基金：
　　
　　投資於短期貨幣市場工具，流動性高，風險低。
　　
　　- 組合型基金：
　　
　　投資於多檔基金，達到更廣泛的分散風險效果。
　　
　　透過以上分類方法，我們可以輕鬆讀懂市場上五花八門的基金名稱，挑選適合自己的基金產品。